买保险不会做健康告知，无疑会给未来埋下各种隐患，但健康告知又是我们无法绕过去的一道关口。

(资料图片仅供参考)

多数情况下，保险公司在承保之前，要求被保人先进行健康告知，即被保人告知自身的身体状况及疾病史，就像是对被保人身体健康拟定的一个小的调查问卷，保险公司会根据告知内容评估一下风险。

健康告知既关系到能否成功投保，又关系到出险后能否获得理赔，是投保过程中十分重要的环节。

健康告知必须遵循哪些准则？

1、诚信原则，如实告知

我国《保险法》规定：订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况，投保人应当如实告知。如果没有如实告知，保险公司有权解除合同；或不承担给付保险金的责任。

因此，大家在投保的时候，应当秉承 “最大诚信原则” ，如实进行健康告知，既不要夸大也不要隐瞒，避免日后出现不必要的纠纷。

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2、有问必答，不问不答

健康告知分为“有限告知”和“无限告知”， 我国使用的“有限告知” 。对被询问到的内容，要如实回答，保险公司 问什么，就答什么，不要有任何隐瞒；没有问到则无须进行告知，不必主动进行补充或告知。

3、及时进行补充告知

有时投保完才想起来之前患过一些疾病是健康告知中提到的，可以补充健康告知，把忘告、漏告等情况进行补充告知，保险公司会根据补充的健康告知，做进一步的核保判断。

除了健康告知必须要遵循的准则外，还需要了解一下健康告知后，保险公司核保可能会出现的五种结果：

1、正常承保： 也即标准体承保，没有直接影响所承保疾病风险的健康问题，保障和价格都不变。

2、加费承保： 评估后，风险比健康群体高，会带来更大的理赔风险，需要多付出一些保费才考虑予以承保。

3、除外责任承保： 即 “除了某项责任”之后才能承保，这项责任对保险公司来说风险较大，会约定被保险人因此导致的相关疾病，不承担保险金给付责任。

4、延期承保： 有些健康问题现在没办法确认，或许经过治疗和恢复以后，有承保的可能性，就需要观察一段时间，再决定是否承保。

5、拒保： 被保人的身体健康状况或所从事的职业风险过高，未来出险的可能性过大，保险公司不接受投保。

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教你提升投保成功率小技巧

从以上核保结果可以发现，身体健康的人，买保险很轻松；而身体有异常的人买保险，就是在申请保险。殊不知，在进行健康告知的时候，可以通过一些小技巧去提升投保成功率。

1、不要刻意去体检

一般的投保过程，没要求体检，就不必自发去体检。健康告知是针对已经知道的疾病和体况，以医疗机构留下的记录为准。如果你去体检了，检查出一些指标异常，就需要告知了，反而画蛇添足。

2、多尝试线上产品

不同产品灵活比较： 大家可以同时选几款产品提交核保申请，选择承保条件最好的产品。不同产品的健康告知会有所差异，同一种疾病，每家保险公司的核保结论不同，有的会加费承保或拒保，有的则会正常承保。

不留核保记录： 而且，线上产品一般采用的是智能核保，而智能核保有个好处，不会留下核保记录。就算被核保机器人拒保、延期、加费、除外责任，以后再投保其他保险，这些是不需要告知的。但是线下产品，一般是走人工核保。会留下核保记录，被拒保或者延期、加费、除外，会影响以后的投保。

通过以上内容，大家对健康告知也应该有了一定的认识，健康告知作为投保过程中重要的一个环节，在投保时要遵循健康告知相关准则，但也可以结合相关小技巧，帮助自己买到最适合自己的保险产品。

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